เขียนเมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2552
เห็นอยู่นานกับบูทของ CitiBank เขียนว่า Citi Advance ก็เลยสงสัยว่ามันคืออะไร แต่ในใจก็เดาลึกๆอยู่แล้วล่ะว่าต้องเป็นสินเชื่อซักอย่าง (Loan, O/D, P/N) ไม่ก็ต้องเป็นบัตรเงินสด (Cash Card) แน่ๆเลย ก็เลยเข้าไปคุยกับทางเ้จ้าหน้าที่สินเชื่อดูว่าหลักการและ Concept ของเขามีความเป็นมาเป็นไปอย่างไร แต่ที่เห็นๆก็คือคนมาสมัครตัว Citi Advance เยอะมากจนผมตกใจว่ามันมีอะไรดี
ตัว Feature ของ Citi Advance นั้น ผมมองว่า Concept ของ Product มันคือการทำ Financial Instrument อยู่ 2 ส่วน ส่วนแรกคือการทำ Refinance ในส่วนที่สองคือการทำ Personal Loan ซึ่งในส่วนของ Refinance ของเขาก็เป็นลักษณะการที่ออก Campaign ตบหน้าธนาคารอื่นๆโดยการบอกลูกค้าว่า หากเป็นหนี้กับที่อื่นก็ให้มาสมัครอยู่กับ CitiBank เราจะลดดอกเบี้ยให้คุณ เมื่อลูกค้าทำการ Refinance เสร็จก็จะมาจ่ายดอกเบี้ยที่ถูกลง ธนาคารก็จะได้เงินจากการปล่อยกู้อีก 1 เด้ง (ถ้าผมเป็นแบงค์อื่นของจะรีบ Refer ลูกค้าที่เป็น Port ที่ไม่ค่อยจะเกิดรายได้ไปให้แน่ๆเลย 55 แอย่างว่าแหละธนาคารไหนเขาก็รู้ว่าลูกค้าไหนดีไม่ดีอยู่แล้ว)
ผมว่าจุดดีของ Product อันนี้ก็คงเป็นในเรื่องของการที่ลูกค้าจะมาใช้ดอกเบี้ยที่ถูกลงและมีการรวมหนี้มาไว้ที่ CitiBank ที่เดียว (ซึ่งเขาลดดอกเบี้ยจากตลาดให้ด้วยอ่ะซิ) แต่พอคุยไปคุยมาพนักงานก็ชวนผมเปิดใ้ช้บริการกับเขา ซึ่งตัวผมเองก็ไม่มีหนี้จะต้องไป Refinance เขาก็เสนอเงินกู้ให้ทันที เอาไปใช้ทำอะไรก็ได้ เงินกู้ลักษณะนี้ผมยังมองว่ามันไม่มีวัตถุประสงค์ในการใช้เท่าไหร่ ผมเลยมานั่งๆคิดว่า ถ้าผมกู้ก็หมายถึงผมจะต้องเสียดอกทันทีประมาณมากกว่า 20% แล้วมาจ่ายในปีนั้นๆ ก็เลยไม่รู้ว่าจะกู้ไปทำอะไรดี ไม่รู้มีการลงทุนอะไรที่จะทำให้ผมได้ Return ซัก 30-40% ต่อปีบ้างไหม อย่างน้อยให้มันมี Spread ให้ผมบ้าง
การกู้เงินมาใช้มันก็มีวัตถุประสงค์ไม่กี่อย่างหรอกครับ มันเป็นช่องทางการทำ Liquidity Management อย่างหนึ่งในเชิงของ Debt Resource ที่จะทำให้เรามีเงินมาหมุนเพื่อทำกิจกรรมต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นชำระเงิน ลงทุน แต่อะไรก็ตามที่ได้เงินมาแบบไม่มีวัตถุระสงค์ว่าเราจะเอาเงินไปทำอะไรก็สุดแล้วแต่วิจารณญาณของแต่ละบุคคลนะครับ การ control เรื่องของใจสำคัญที่สุดว่าคุณจะสามารถสร้าง Wealthy ให้กับชีวิตได้หรือเปล่า
